Ich möchte diesen Editorial mit einer Schlussfolgerung beginnen, die auf persönlichen Erfahrungen basiert und durch Gespräche mit Top-Unternehmern bestätigt wurde – Eine mangelnde Kommunikation mit dem Finanzier kann dazu führen, dass ein Projekt mit Potenzial verloren geht. Daher liegt die Priorität auf dem Projekt, das Finanzierung erfordert (Kredit, Leasing, etc.) und auf die Art und Weise, wie die Schlüsselelemente dieses Projekts korrekt dargestellt und von den Entscheidungsträgern in den Finanzinstituten analysiert werden.
Es ist wichtig zu verstehen, dass der Unternehmer in über 95 % der Fälle keinen Kontakt zum Entscheider hat, und daher müssen wir die Strategie in dieser Hinsicht ausarbeiten. Praktisch gesehen, wenn das Front-Office durch die bereitgestellten Dokumente und Informationen dem Entscheidungsträger nicht das gesamte Bild des Projekts vermittelt, sinken die Finanzierungschancen erheblich.
Haben Sie Situationen erlebt, in denen einige Banken ein Projekt genehmigen und andere nicht? Haben Sie sich gefragt, warum das so ist? Liegt es an strengeren oder lockereren Risikopolitiken? Nein. Es hängt davon ab, wie der Vertriebsmitarbeiter des Finanziers das Projekt verstanden hat und wie er es im Genehmigungsprozess weitergegeben hat. Ideal wäre es, den Geschäftsplan für das finanzierungsbedürftige Projekt mit Hilfe des Vertriebsvertreters der Finanzinstitution zu erstellen oder zumindest zu verfeinern, damit das Analysekomitee das Projekt in seinem wahren Potenzial versteht und die Genehmigungschancen maximal sind.
Tatsächlich hängt der Erfolg des Vertrags und des Projekts davon ab, wie die Finanzierungsakte aufgebaut ist. Wir dürfen nicht vergessen, dass das Kreditkomitee nur begrenzte Zeit hat, um eine Entscheidung zu treffen. Stellen Sie sich vor, dass dieses Komitee eine Geschichte hört. Wenn die Geschichte gut strukturiert, gut detailliert und gut begründet ist, und wenn es weniger unbeantwortete Fragen gibt, sind die Chancen groß, dass sie zustimmen. Wenn die Geschichte viele Unbekannte hat und viele Fragen, ob ausgesprochen oder nicht, stellt, wird die gemeinsame Entscheidung sein, dass das Projekt viele Risiken hat, ob quantifizierbar oder nicht – daher sind die Genehmigungschancen geringer. Ich weiß, der Unternehmer hat (zumindest theoretisch) alle Lösungen und Antworten. Nun, der Antragsteller nimmt nicht an dieser Entscheidungssitzung teil, um seinen Standpunkt zu verteidigen.
Mit anderen Worten, wenn die Geschichte des Projekts gut präsentiert wird, sowohl mit Vor – als auch Nachteilen – es gibt keine Projekte ohne Risiken – sind die Chancen auf Finanzierung sehr hoch.
Ich mache noch eine Aussage aus meiner Erfahrung – es gibt sehr viele Geschäftsleute, die die finanzielle Komponente ihres Unternehmens nicht wirklich kennen. Ich sage das, weil aus diesem Bereich Projekte kurz präsentiert werden und von Unternehmer, Finanzdirektor und Finanzier auf unterschiedliche Weisen interpretiert werden.
Was ist die Lösung? Wenn Sie eine Immobilie oder etwas sehr Wertvolles kaufen müssen, wenden Sie sich an einen Berater oder ein Immobilienunternehmen, auch wenn es scheinbar zusätzliche Kosten gibt. Tatsächlich geht es um die Begrenzung von Risiken und den Kauf entsprechend dem Bedarf. In gleicher Weise denke ich, dass wir unabhängige Berater heranziehen sollten – die weder zur finanzierenden Institution noch zur Finanzabteilung des Antragstellers gehören, aber alle drei Parteien kennen. Ich sagte drei Parteien, weil es in der Realität so ist – der Unternehmer, der Finanzier und der Buchhalter/Finanzdirektor des Antragstellers. Jeder von ihnen hat unterschiedliche Perspektiven basierend auf denselben finanziellen und operativen Informationen. Daher ist leicht verständlich, was das Erfolgsrezept ist.
Cosmin BAIU, Kreditberater
Über den Autor:
Cosmin BAIU ist einer der renommiertesten jungen Führungskräfte auf dem rumänischen Markt, mit einer beeindruckenden Karriere, die den Finanzsektor – den Bereich Corporate Banking, den öffentlichen Sektor – Staatsgarantien, aber auch den Industriebereich – seine letzte Position war stellvertretender Generaldirektor des größten Industriekombinats in Rumänien, Chimcomplex SA, umfasst.
Er ist Autor einiger der meistgelesenen Bücher über Finanzanalyse, Betrugsbekämpfung und Management in Rumänien, darunter: “Finanzanalyse für jedermann”, Band 1 und 2, Evrika Verlag 2018 und 2019; “Manager oder Hochstapler”, Evrika Verlag 2020; “Unternehmer in Schwierigkeiten… auf der Suche nach Finanzierung!”, Evrika Verlag 2020;
Absolvent des französischen Executive MBA-Programms kann Cosmin BAIU Ihr Unternehmen in mehreren Bereichen unterstützen: Analyse von Investitionsprojekten, Parametrierung und Erstellung von Geschäftsplänen sowohl für neue Investitionen als auch zur Beschaffung von Betriebskapital; Er kann Sie in der Beziehung zu Finanzinstituten vertreten, um Finanzierungen zu erhalten; Finanzanalyse des Unternehmens/Finanzdiagnose; Spezialisierte Finanzanalyse-Kurse, die auf Anfrage und im Rahmen der verfügbaren Zeit durchgeführt werden.
